Автокредиты на новые автомобили лучшие предложения от банков на 2020 — ТОП 100 банков где выгодно оформить автокредит на новое авто из автосалона

Лучшие программы автокредитования новых автомобилей 2020

Сегодня человек уже не представляет свою жизнь без транспорта: метро, автобусы и такси прочно вошли в нашу жизнь, делая ее проще и комфортнее. В связи с этим те, кто еще не имеет собственной машины, или хочет сменить ее на более новую модель, пытаются откладывать деньги для осуществления своей мечты. Однако процесс может затянуться на долгие месяцы, а то и годы. Для многих решением подобной проблемы становится автокредит, поэтому мы подготовили для вас рейтинг лучших программ автокредитования новых автомобилей за 2020 год.

В 2020 году банками было выдано автокредитов на 5,9% меньше, чем в 2019 году. Об этом сообщается в совместном пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и аналитического агентства «Автостат». Более глубокого падения рынка удалось избежать за счет господдержки льготного автокредитования, убеждены эксперты.

Среди наиболее востребованных и эффективно стимулирующих спрос программ участники рынка особо отметили программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». «Они, с одной стороны, стимулируют потребителей купить автомобиль сейчас, с другой — делают покупку более доступной.

При составлении рейтинга лучших программ автокредитования новых автомобилей за 2020 год, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по автокредитованию за весь период 2020 года с учетом размера процентных ставок, сроков и сумм кредитования, размеров ежемесячных платежей, популярности, выгодности и надежности.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В 2021 году на льготное автокредитование государством будет выделено 8,87 млрд рублей, на льготный лизинг — 3,84 млрд рублей. Программа льготного лизинга позволяет приобретать любые автомобили, необходимые для бизнеса, чье производство в достаточной степени локализовано на территории России.

При составлении рейтингов «Выберу.ру» были учтены такие факторы, как надежность банка и его позиции в различных рэнкингах, процентная ставка по автокредитованию, сумма ежемесячных платежей, размер первоначального взноса и другие важные параметры. В течение 2020 года команда «Выберу.ру» разработала 9 рейтингов с автокредитованием на новый автомобиль:

• 3 рейтинга программ автокредитования новых автомобилей;
• 1 рейтинг программ автокредитования новых российских автомобилей с КАСКО;
• 2 рейтинга программ автокредитования новых иностранных автомобилей с КАСКО;
• 1 рейтинг программ автокредитования новых российских автомобилей;
• 2 рейтинга программ автокредитования новых иностранных автомобилей.

Для того, чтобы получить кредит на автомобиль необходимо предоставить следующий пакет документов: заявление-анкета, паспорт, справки с места работы о доходах. Некоторые банки предлагают программу с минимальным списком документов без справок о доходах.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по программам автокредитования новых автомобилей.

3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Кредитные карты для автолюбителей — это банковские продукты, эмитированные специально для владельцев автомобилей. По ним начисляется повышенный кэшбек за траты в категориях «АЗС» и «Авто». По некоторым продуктам клиент может вернуть до 10% от потраченных средств в указанных категориях. Вы можете выбрать любой из продуктов и оформить кредитную карту для автолюбителей через наш проект.

Заявка на автокарту Тинькофф

• Кредитный лимит до 300 тыс. рублей
• Кешбек 10% в течние 3 мес на все автотраты
• Грейс период 55 дней
• Ароматизатор и автовизитка в подарок

С таким пластиком автовладелец сэкономит деньги на оплате бензина и других автотратах (запчасти, ремонт, автомойка и т.п.) Особенно актуальны карточки с кэшбеком на АЗС для таксистов, торговых представителей, водителей и других профессий, которые требуют постоянного передвижения по городу на личном авто.

3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Специальные карточки для автовладельцев есть далеко не в каждом банке. В таблице представлены самые выгодные карточки этой категории.

Выбор лучшей карты среди представленных оппонентов будет довольно сложным. Если взглянуть на условия бонусной программы, то однозначным лидером здесь будет пластик Альфа-Банка. У него высокий кэшбек по тратам на АЗС — 10%, есть повышенный кэшбек на расходы в ресторанах и кафе — 5%, а также фиксированный возврат средств за другие покупки по карточке. Плюс ко всему начисляется 7% на положительный остаток по дополнительному счету, на котором можно хранить свои деньги и одновременно пользоваться кредитной линией, предложенной банком.

Минус у пластика лишь один — высокая стоимость использования — 3990 руб. за год. В месяц получается чуть дороже 330 р. С другой стороны, если посчитать кэшбек за месяц использования при тратах:

1. 5000 руб. в категории АЗС
2. 5000 руб. в категории кафе и рестораны
3. 20000 руб. в любых других категориях, то получится, что в месяц клиент заработает на кэшбеке порядка 950 рублей. Итого чистой прибыли за вычетом месячной платы за использование получится чуть больше 600 рублей при указанных расходах. Довольно неплохой результат, учитывая, что деньги возвращаются рублями обратно на счет.

При аналогичных тратах по карте АТБ клиент получит месячный кэшбек в размере 350 руб. и будет вынужден заплатить за обслуживание 149 руб. в месяц и 59 р. за СМС-банкинг. Таким образом, чистая прибыль составит 142 р. против 600 руб. у Альфа-Банка.

По карточке Восточного доходность при аналогичных тратах составит 400 р. в месяц. С учетом вычета за месячное обслуживание в размере 100 руб. и смс-банкинг (89 р.), чистая доходность от кэшбека будет 211 руб. Таким образом получается, что карта Альфа-Банка станет самой выгодной, несмотря на кажущуюся высокую стоимость годового обслуживания.

Как выбрать карту для автолюбителя?

Владельцам машины, которые хотят оформить специальную кредитную карту с кэшбеком на АЗС, нужно сравнивать претендентов по нескольким показателям:

• Процент кэшбека. Польза карточки будет зависеть не только от процента, но и разницы между месячным возвратом средств по кэшбеку и стоимостью обслуживания за аналогичный период. Иногда бывает так, что карточка очень дорогая, но и кэшбек высокий, как в случае с Альфа-Банком. Иногда пластик можно использовать бесплатно, но от заявленного кэшбека практически нет никакого дохода. В этом случае будет выгоднее оформить дорогую карточку. Клиенту обязательно нужно рассчитать доходность по кэшбеку и вычесть из нее стоимость обслуживания за месяц. Именно от этого результата нужно отталкиваться при сравнении оппонентов. Лучше оформлять кредитные карты для автолюбителей, у которых есть дополнительный кэшбек на другие траты. Он редко превышает 1% от суммы всех покупок, но при больших расходах способен возместить месячное обслуживание.
• Условия использования карты. Здесь нужно учитывать абсолютно все параметры: от лимита кредитной линии и процентной ставки до грейс-периода и стоимости СМС-сервиса. Важно все. Идеальным вариантом станут кредитные карты для автолюбителей с грейс периодом, который распространяется на все текущие операции: снятие наличных и безналичную оплату. С таким пластиком клиента будет трудно застать врасплох, когда кассир в магазине скажет, что карты временно не принимаются по техническим причинам и т.п. Если заемщик планирует возвращать деньги в рамках льготного периода, то лучше акцентировать внимание на картах с длительным грейсом на покупки. Если планируете возвращать средства минимальными обязательными платежами, то лучше обратить внимание на процентную ставку по кредитной линии. Она может быть разной по безналичным операциям и снятию средств в банкоматах.

Популярные вопросы заемщиков и ответы

Ответ: Специальные кредитные карты предлагают немногие банки. Карточки автолюбителям готовы выдать в банке Тинькофф, Юникредит, Уралсибе, Открытии и других организациях. У каждого банка свои программы кредитования. Некоторые предлагают возврат средств только на АЗС определенных торговых марок, другие предлагают возвращать не реальные деньги, а бонусные баллы, которые можно потратить на оплату бензина и т.д.

Ответ: Нет. Несмотря на узкую специализацию таких карт, заемщика проверяют по обычным стандартам, в том числе, на факт просроченной кредитной задолженности. Кредитный рейтинг клиента тщательно анализируют, но решение выносят с учетом всех параметров проверки. Обычно такие карты выдаются через проверку скоринг-программой. Она учитывает все и выносит решение за считанные минуты. Ответ станет известен уже через 2-5 минут.

Ответ: Да, многие банки выдают кредитные карты автовладельцам сразу после одобрения заявки. Например, Восточный Банк, Открытие и другие. Минус моментального выпуска заключается в том, что пластик будет неименным. Это снизит защиту карты от несанкционированных действий мошенников.

Быстрый подбор автокредита не выходя из дома

О банке

Автокредит на покупку легкового авто, коммерческого авто, спецтехники стоимостью до 20 000 000 рублей всего по двум документам.

Все условия и требования:

• Техника любой категории и грузоподъемности (B, C, D);
• Гражданство: РФ
• Возраст: от 21 до 60 лет на момент окончания срока кредита
• Место регистрации: не менее 6 месяцев на территории РФ, регион присутствия Банка
• Минимальный пакет документов для рассмотрения (анкета, паспорт);
• По требованию банка: справка, подтверждающая доход клиента (по форме 2-НДФЛ, по форме банка)

Пример расчета:

О банке

Программа автокредитования на покупку нового автомобиля по льготному кредитованию 2020. КАСКО и подтверждение дохода не обязательно.

Источник https://www.vbr.ru/banki/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-new-cars-2020/

Источник https://mobile-testing.ru/kreditnye_karty_dlya_avtolyubiteley/

Источник https://kredit-na-avto.ru/